Was ist Baufinanzierung? – Grundlagen einfach erklärt

Wenn Sie den Traum vom Eigenheim verwirklichen möchten, kommen Sie um das Thema Baufinanzierung nicht herum.

Aber was genau steckt hinter diesem Begriff und worauf sollten Sie achten?

In diesem Artikel erklären wir Ihnen die Grundlagen der Baufinanzierung verständlich und Schritt für Schritt.

Als unabhängiger Baufinanzierungsvermittler und -berater unterstützen wir Sie gerne dabei, die für Sie passende Finanzierungslösung zu finden.

Was ist Baufinanzierung?

Unter Baufinanzierung versteht man die Finanzierung von Immobilien, sei es der Erwerb eines Hauses, einer Wohnung oder der Neubau einer Immobilie.

Im Allgemeinen wird der Kaufpreis oder die Baukosten durch ein Darlehen eines Kreditinstituts gedeckt, das über einen bestimmten Zeitraum zurückgezahlt wird.

Ziele der Baufinanzierung:

• Erwerb einer Immobilie: Kauf eines bestehenden Hauses oder einer Wohnung.

• Neubau einer Immobilie: Finanzierung der Baukosten für den Neubau eines Hauses.

• Renovierung oder Modernisierung: Finanzierung von Kosten für Renovierungs- oder Modernisierungsmaßnahmen.

Die Bausteine der Baufinanzierung

Eine Baufinanzierung setzt sich aus verschiedenen Bausteinen zusammen. Diese Bestandteile variieren je nach Kreditinstitut, aber die grundlegenden Elemente sind universell.

Eigenkapital

Eigenkapital ist der finanzielle Beitrag des Käufers oder Bauherrn. Es kann aus Sparguthaben, Bausparguthaben, Wertpapieren oder anderen liquiden Mitteln bestehen. Idealerweise sollten Sie mindestens 20% des Immobilienwertes als Eigenkapital einbringen, um günstigere Kreditkonditionen zu erhalten.

Vorteile von höherem Eigenkapital:

• Niedrigere Kreditzinsen: Ein höherer Anteil an Eigenkapital reduziert das Risiko für die Bank.

• Bessere Kreditwürdigkeit: Erhöht Ihre Bonität und damit die Wahrscheinlichkeit einer Zusage.

• Niedrigere monatliche Raten: Aufgrund der geringeren Kreditsumme.

Baukredit

Ein Baukredit ist ein langfristiges Darlehen, das speziell für den Erwerb oder den Bau von Immobilien verwendet wird. Die Rückzahlung erfolgt über einen vereinbarten Zeitraum, üblicherweise zwischen 10 und 30 Jahren.

Arten von Baukrediten:

• Annuitätendarlehen: Feste monatliche Raten, bestehend aus Zins- und Tilgungsanteil.

• Tilgungsdarlehen: Fallende Raten, bei denen der Tilgungsanteil konstant bleibt und die Zinsen sinken.

• Endfälliges Darlehen: Nur Zinszahlungen während der Laufzeit, Tilgung am Ende der Laufzeit aus einer Lebensversicherung oder einem Bausparvertrag.

Zinsbindung

Die Zinsbindung ist der Zeitraum, über den der Zins des Baukredits festgeschrieben ist. Typische Zeiträume sind 5, 10, 15 oder 20 Jahre.

Vor- und Nachteile der Zinsbindung:

• Kurze Zinsbindung (5-10 Jahre): Niedrigere Anfangszinsen, aber Risiko von Zinsanstieg bei Anschlussfinanzierung.

• Lange Zinsbindung (15-20 Jahre): Höhere Anfangszinsen, aber langfristige Zinssicherheit.

Tilgungsrate

Die Tilgungsrate bezeichnet den Anteil des Darlehensbetrages, den Sie regelmäßig zurückzahlen. Üblicherweise liegt die anfängliche Tilgungsrate zwischen 1% und 3%.

Empfohlenen Tilgungsraten:

• 1% Tilgung: Langsamere Schuldenfreiheit, höhere Zinskosten gesamt.

• 2-3% Tilgung: Schnellere Schuldenfreiheit, niedrigere Zinskosten gesamt.

Der Baufinanzierungsprozess: Schritt für Schritt

Der Weg zur optimalen Baufinanzierung besteht aus mehreren Schritten, die sorgfältige Planung und gut informierte Entscheidungen erfordern.

1. Finanzierungsbedarf ermitteln

Ermitteln Sie zunächst die Gesamtkosten Ihres Bauvorhabens oder Immobilienerwerbs. Berücksichtigen Sie dabei neben dem Kaufpreis auch alle Nebenkosten wie Notargebühren, Grunderwerbsteuer und ggf. Maklerprovision.

2. Finanzierungsplan aufstellen

Erstellen Sie einen Finanzierungsplan, der Ihre Eigenmittel und den benötigten Kreditanteil berücksichtigt. Nutzen Sie Online-Rechner oder lassen Sie sich professionell von uns beraten.

3. Baufinanzierungsangebote vergleichen

Vergleichen Sie verschiedene Baufinanzierungsangebote hinsichtlich der Zinssätze, Tilgungsraten und sonstigen Konditionen. Ein unabhängiger Vermittler hilft Ihnen dabei, den Überblick zu behalten und das beste Angebot zu finden.

4. Kredit beantragen

Nach Auswahl des für Sie passenden Angebots beantragen Sie den Kredit bei der Bank. Dazu benötigen Sie diverse Unterlagen wie Einkommensnachweise, Grundbuchauszug und eine Auflistung Ihres Eigenkapitals.

5. Kreditvertrag unterschreiben

Nach der Genehmigung des Kredits wird der Kreditvertrag unterschrieben. Nehmen Sie sich ausreichend Zeit, um die Vertragsbedingungen zu prüfen und eventuelle Fragen zu klären.

6. Auszahlung und Baufinanzierung

Nach der Unterzeichnung des Vertrags erfolgt die Auszahlung des Kredits. Dieses Kapital wird dann für den Erwerb der Immobilie oder die Baukosten verwendet.

Häufige Fragen zur Baufinanzierung

Wer sich mit dem Thema Baufinanzierung auseinandersetzt, hat oft viele Fragen. Hier finden Sie Antworten auf die häufigsten.

Wie viel Eigenkapital sollte ich einbringen?

Idealerweise sollten Sie mindestens 20% des Kaufpreises bzw. der Baukosten als Eigenkapital einbringen. Dies verbessert ihre Kreditkonditionen und reduziert die monatlichen Raten.

Was ist der Unterschied zwischen einem Annuitätendarlehen und einem Tilgungsdarlehen?

Bei einem Annuitätendarlehen bleiben die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit konstant, während der Zinsanteil abnimmt und der Tilgungsanteil steigt. Bei einem Tilgungsdarlehen bleibt der Tilgungsanteil konstant, die Zinsen sinken jedoch mit der Zeit, wodurch die monatliche Rate abnimmt.

Kann ich meinen Baukredit vorzeitig ablösen?

Ja, aber meist fallen Vorfälligkeitsentschädigungen an. Prüfen Sie die Vertragsbedingungen und überlegen Sie, ob eine Umschuldung oder Sondertilgung für Sie vorteilhaft ist.

Die Baufinanzierung ist ein komplexes, aber durchaus beherrschbares Thema. Mit der richtigen Vorbereitung und kompetenter Beratung finden auch Sie die passende Finanzierungslösung, um Ihren Traum von den eigenen vier Wänden zu realisieren.

Als unabhängiger Baufinanzierungsvermittler und Berater stehen wir Ihnen bei jedem Schritt zur Seite, vom ersten Finanzierungsplan bis zum Abschluss des Kredits. Zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren – gemeinsam machen wir Ihren Traum vom Eigenheim wahr!