Baufinanzierung Unterlagen

Baufinanzierung Unterlagen: Die vollständige Checkliste für Ihre Immobilienfinanzierung

Ob Neubau, Kauf einer Bestandsimmobilie oder Umschuldung – wer eine Baufinanzierung plant, muss sich auf eines einstellen: Bürokratie.

Doch keine Sorge:

Mit der richtigen Vorbereitung und einem erfahrenen, unabhängigen Baufinanzierungsberater an Ihrer Seite ist der Weg zur Wunschimmobilie klar strukturiert.

In diesem Artikel erfahren Sie, welche Unterlagen für die Baufinanzierung wirklich benötigt werden, warum Banken so viel Papier sehen wollen – und wie Sie Ihre Unterlagen perfekt vorbereiten, um schneller zur Zusage zu kommen.

Warum sind Unterlagen bei der Baufinanzierung so wichtig?

Banken und Kreditinstitute vergeben keine Baufinanzierung „aus dem Bauch heraus“.

Sie wollen nachvollziehen können, ob Sie sich die Immobilie langfristig leisten können – und ob das Objekt im Ernstfall als Sicherheit taugt.

Deshalb ist eine vollständige und gut vorbereitete Unterlagenmappe der erste Schritt zur erfolgreichen Finanzierung.

Was passiert, wenn Unterlagen fehlen?

Fehlende Unterlagen führen zu:

  • Verzögerungen bei der Bearbeitung
  • Rückfragen durch die Bank
  • möglicher Ablehnung der Finanzierung
  • verpassten Chancen bei Zinsangeboten

Ein erfahrener Baufinanzierungsvermittler sorgt dafür, dass Ihre Unterlagen vollständig, plausibel und bankgerecht aufbereitet sind – das spart Zeit, Geld und Nerven.

Die große Checkliste: Diese Unterlagen brauchen Sie wirklich

Baufinanzierung Unterlagen

Baufinanzierung Unterlagen

Im Folgenden finden Sie eine strukturierte Übersicht aller notwendigen Unterlagen für die Baufinanzierung – aufgeteilt in personenbezogene Unterlagen, Objektunterlagen und sonderbezogene Dokumente, je nach Finanzierungsvorhaben.

1. Persönliche Unterlagen (immer erforderlich)

Diese Dokumente benötigt jede Bank, unabhängig von Objektart oder Finanzierungshöhe:

  • Gültiger Personalausweis oder Reisepass
  • Selbstauskunft (Formular vom Vermittler oder der Bank)
  • Letzten drei Gehaltsabrechnungen
  • Letzter Einkommensteuerbescheid
  • Kontoauszüge der letzten 3 Monate (vom Gehaltskonto)
  • Nachweise über bestehende Kredite (z. B. Kreditverträge, Restschulden)
  • Nachweis über Eigenkapital (Kontoauszüge, Bausparverträge, Depotbestände)
  • SCHUFA-Auskunft (optional, häufig durch die Bank eingeholt)

👉 Tipp: Selbstständige benötigen zusätzlich:

  • Einnahmen-Überschuss-Rechnung oder BWA der letzten 2 Jahre
  • Jahresabschlüsse (Bilanz + GuV)
  • Steuerbescheide der letzten 2–3 Jahre
  • Kontoauszüge der letzten 6–12 Monate

2. Objektunterlagen bei Kauf einer Immobilie

Je genauer das Objekt dokumentiert ist, desto schneller prüft die Bank:

  • Exposé oder Kaufvertragsentwurf
  • Grundbuchauszug (max. 3 Monate alt)
  • Lageplan und Flurkarte
  • Wohnflächenberechnung
  • Grundrisszeichnungen
  • Baupläne bei Neubau
  • Energieausweis
  • Fotos der Immobilie (innen & außen)
  • Teilungserklärung (bei Eigentumswohnungen)
  • WEG-Protokolle der letzten 3 Jahre (bei ETW)

3. Unterlagen bei Neubau oder Sanierung

Wenn Sie bauen oder eine Sanierung finanzieren möchten, brauchen Sie zusätzlich:

  • Bauvertrag mit Bauträger oder Handwerkerangebote
  • Baubeschreibung
  • Kostenaufstellung
  • Genehmigungsplanung / Bauanzeige
  • Finanzierungsplan inkl. Eigenleistungen
  • Nachweis über bereits bezahlte Rechnungen / Materialkäufe

👉 Wichtig: Banken akzeptieren Eigenleistungen häufig nur bis zu einem bestimmten Umfang und fordern Nachweise Ihrer Qualifikation (z. B. bei handwerklicher Ausbildung).

4. Spezielle Unterlagen je nach Finanzierungsvorhaben

Bei Umschuldung oder Prolongation:

  • Aktuelle Darlehensverträge
  • Restschuldnachweise
  • Vorfälligkeitsentschädigungsberechnung (bei Ablösung)

Bei Anschlussfinanzierung:

  • Zinsbindungsfrist des Altvertrags
  • Nachweis über Sondertilgungen
  • Anschlussfinanzierungsbedarf

Bei Kauf über GmbH / Kapitalgesellschaft:

  • Handelsregisterauszug
  • Gesellschafterliste
  • Bilanzen / GuV der letzten 3 Jahre
  • Nachweis Gesellschafterdarlehen oder Einlagen

Regionale Besonderheiten: Das gilt z. B. für Berlin, München oder Hamburg

In Städten wie Berlin, München oder Hamburg legen Banken besonderen Wert auf:

  • Zustand und Lage der Immobilie (Stichwort: Milieuschutz oder Erhaltungssatzung)
  • Denkmalschutz (zusätzliche Genehmigungen erforderlich)
  • Modernisierungsbedarfe bei Altbauwohnungen
  • Teilungserklärung & Aufteilungspläne bei Altbau-ETWs

👉 Ein regional erfahrener Finanzierungsvermittler kennt die Besonderheiten Ihrer Stadt – und kann vorab klären, welche zusätzlichen Dokumente relevant sind.

So helfen wir Ihnen als unabhängiger Baufinanzierungsberater

Als unabhängiger Vermittler mit Spezialisierung auf Baufinanzierungen und Immobilienfinanzierungen bieten wir Ihnen:

  • Kostenfreie Erstberatung – telefonisch oder vor Ort
  • Individuelle Checklisten für Ihre Situation
  • Digitale Unterlagenprüfung – einfach und sicher per Upload
  • Schnellere Finanzierungszusage durch perfekte Vorbereitung
  • Angebotsvergleich von über 400 Banken, Sparkassen und Bausparkassen
  • Regionale Expertise in allen Städten

Mit den richtigen Unterlagen schneller zum Eigenheim

Die Baufinanzierung ist kein Hexenwerk – wenn Sie wissen, welche Unterlagen erforderlich sind. Je besser Sie vorbereitet sind, desto eher erhalten Sie eine verbindliche Zusage – und können sich Ihre Wunschimmobilie sichern, bevor es jemand anderes tut.

Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzierungsberater unterstützen – und profitieren Sie von unserem Know-how, unserer Erfahrung und unserem Netzwerk.

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